Zoom sur l’assurance moto jeune conducteur

Le parc de deux-roues motorisés comptabilisait en 2020 plus de 2,7 millions de véhicules, selon une étude menée par l’Observatoire national interministériel de la sécurité routière. Si la tendance de ces dernières années est à la stabilité, on dénombre toutefois chaque année de plus en plus de femmes adeptes de la conduite à moto sur les routes françaises.

Depuis le 27 février 1958, chaque véhicule motorisé doit obligatoirement être assuré pour pouvoir circuler librement, dans le respect de la loi. Les deux-roues ne dérogent pas à la règle et leurs propriétaires doivent se conformer à cette mesure légale prévue pour protéger le motard comme autrui.

Niveau de garantie, formules, options, surprime, comparateurs en ligne : découvrez avec Esprit Moto les critères essentiels pour un choix éclairé de votre contrat d’assurance moto pour jeune conducteur et taquinez le bitume l’esprit léger !

Quelle assurance moto pour un jeune conducteur ?

Vous venez de décrocher votre permis moto ? Félicitations, le plus dur est fait ! Votre précieux sésame en poche, il vous incombe désormais de souscrire un contrat d’assurance adapté à votre deux-roues et à l’usage que vous souhaitez en avoir.

Les différents types de permis moto

Avant de vous lancer dans la recherche d’une assurance moto, il convient de tenir compte du type de permis dont vous êtes titulaire :

• Le permis A1 donne la possibilité de conduire des motos « légères », des trois roues de 15 kW de puissance maximale ou encore des cylindrées de 125cm3. Ce type de permis peut être délivré dès les 16 ans du conducteur ;
• Le permis A2, accessible à toute personne majeure donne accès quant à lui à la conduite de motos de 35 kW de puissance maximale, tout en respectant un rapport puissance/poids spécifique (inférieur ou égal à 0,2 KW/kg). Ce type de permis intègre également les véhicules deux-roues qui rentrent dans la catégorie A1 ;
• Le permis A autorise la conduite de motos avec ou sans side-car et tous les trois-roues motorisés, sans limite de puissance.

Il convient de préciser que selon les assurances, un âge minimum pourrait vous être demandé pour souscrire une assurance deux-roues, notamment si vous possédez un deux-roues puissant comme une moto sportive, roadster, etc.

Les trois formules d’assurances moto pour les jeunes conducteurs

À l’instar des voitures, et indépendamment des garanties additionnelles, vous avez le choix entre trois formules pour assurer votre moto :

• Assurance moto au tiers : cette formule comporte la garantie responsabilité civile moto, soit le minimum légal pour pouvoir conduire sur les routes françaises. Économique, elle ne couvre cependant que les dommages survenus à un tiers en cas d’accident ;
• Assurance moto intermédiaire : cette formule intègre la garantie de base de la formule tiers tout en intégrant un niveau de protection accru avec des garanties comme le bris de glace, le vol ou encore le risque d’incendie ;
• Assurance moto tous risques : comme son nom l’indique, l’assurance tous risques protège contre tous les dommages qui pourraient survenir en cas d’accident de la route. Elle est notamment recommandée pour des motos puissantes et onéreuses. Veillez toutefois à bien consulter les franchises appliquées par votre assurance pour éviter de payer le prix fort.

Qui est considéré jeune conducteur ?

Contrairement aux idées reçues, n’est pas nécessairement considéré jeune conducteur un motard dans une tranche d’âge basse.

Les assureurs intègrent dans cette catégorie tout :

• motard qui a moins de trois ans de permis ;
• motard qui assure un véhicule pour la première fois ;
• motard qui a déjà perdu son permis.

Les jeunes conducteurs, tout comme pour les automobilistes, sont bien souvent considérés à haut risque par les compagnies d’assurances. Le manque d’expérience est souvent pointé du doigt pour justifier les chiffres encore élevés de la mortalité des conducteurs novices de moto : 117 tués dans la classe d’âge des 14-17 ans en 2023 soit une hausse de 10% par rapport à 2022.

La surprime en tant que jeune conducteur de moto

Plus le conducteur est novice, plus son niveau de risque est élevé. Dans cette logique, les prix des cotisations des assurances ont eux aussi tendance à grimper.

L’article A121-1-1 du code des assurances encadre les hausses tarifaires en appliquant une surprime pour le jeune conducteur de moto.

Le montant de cette surprime est plafonné comme suit :

• 100 % du tarif de base la première année
• 50% après la deuxième année d’assurance moto ;
• 25% la troisième année ;
• Suppression de la surprime la quatrième année

Évidemment, la condition pour bénéficier de cet allègement progressif est de ne pas être tenu responsable d’un accident dans cette périodicité de 4 ans.

Comment trouver une assurance moto jeune conducteur adaptée ?

Comparez les garanties du contrat d’assurance moto

Il est possible d’ajouter des garanties optionnelles à chaque contrat d’assurance moto afin d’adapter vos niveaux de protection à l’usage de votre deux-roues :

• Assurance au kilomètre : avec cette option, vous payez uniquement en fonction du forfait kilométrique préétabli avec votre compagnie d’assurance. Idéal pour les motards occasionnels ou ceux qui font de courts trajets au quotidien ;
• La garantie bris de glace ou garantie “optique avant”;
• La garantie dépannage qui inclut les frais d’assistance, de remorquage éventuels et l’assurance 0 kilomètre en cas d’accident ou de panne ;
• La garantie tempête, catastrophe naturelle ou technologique : veillez à bien consulter les cas pris en charge et le prix des franchises que pratiquent les assureurs ;
• La garantie bagages qui protège vos effets personnels ;
• La garantie accessoires qui assure les équipements inhérents à la conduite d’une moto comme le casque, les pneus, etc.

Déterminez la fréquence d’utilisation de votre deux-roues

Cela semble évident, mais le niveau de garantie souscrit dans une assurance moto dépend grandement de sa fréquence d’utilisation. Un deux-roues que vous conduisez occasionnellement ne présentera pas le même niveau de risque qu’un même véhicule utilisé au quotidien.

Les assurances pratiquent de manière systématique une tarification différente selon les cas : trajet personnel uniquement, trajet professionnel uniquement, les deux, etc.

Veillez à un bon équilibre entre investissement de base et protection optimale

Vous vous êtes fait plaisir et avez craqué pour une grosse cylindrée ? La question ne devrait même pas se poser : plus votre investissement initial est important, plus vous avez intérêt à vous tourner vers une assurance tous-risques.

Considérez votre moto dans son ensemble lors de la demande de devis : année, modèle, état général, puissance, valeur, etc.

La plupart des comparateurs en ligne vous donnent de bonnes indications en fonction du type de moto renseignée.

Comparez pour avoir le choix !

Pour choisir le meilleur contrat d’assurance moto pour jeune conducteur, appuyez-vous sur les comparateurs en ligne. Le principe est simple : il vous suffit de renseigner les éléments demandés tels que la fréquence d’utilisation, le modèle et la motorisation, le profil du conducteur, les garanties classiques et optionnelles recherchées, etc.

Au terme de la simulation, un e-mail récapitulatif vous sera adressé : vous pouvez même demander à être rappelé par un conseiller.

Astuce : si vous êtes déjà titulaire d’une assurance auto, vous auriez tout intérêt à contacter votre compagnie d’assurance et à entreprendre les négociations pour regrouper les deux contrats.

FAQ sur l’assurance pour jeune conducteur

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance moto en tant que jeune conducteur ?

Chaque conducteur de deux roues, novice comme expérimenté doit assurer son véhicule au minimum en “Responsabilité civile”. On retrouve cette garantie légale dans la formule d’assurance au tiers.

Quel est le risque de rouler sans assurance moto ?

Les automobilistes, tout comme les motards qui roulent sans assurance s’exposent à un délit sanctionné par l’application de sanctions judiciaires et d’une amende (jusqu’à 3 750 €) qui peut être majorée en cas de récidive.

Je vais mettre à jour les données structurées avec la date de modification actuelle.